酒駕免陪條款適用于酒后違規停車引發保險事故
- 發布時間 2017.01.04
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裁判要旨
被保險人酒后違反交通規則，將其駕駛的車輛隨意占道停放，對其他交通參與人造成了現實的危險障礙，被保險車輛自身發生交通事故的危險系數相應提高。故應對保險合同中的“酒后駕駛”免責條款作目的擴張解釋，認定引發交通事故的該車輛屬于“酒后駕駛”情形，保險公司可依據免責條款拒絕理賠。
案情
2008年4月21日，顧天學就其所有的川32-01236號運輸型拖拉機向中國財保新沂支公司投保機動車交通事故責任強制險、車損險、商業第三者責任險等商業險，保險期限自2008年4月21日至2009年4月20日。保險合同約定商業第三者責任險保險金額為30萬元，保險費為1669.05元。合同第六條第五款約定“駕駛人飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車”保險人不負賠償責任。顧天學按期如約交納了保險費。2009年1月23日顧天學駕駛川32-01236號運輸型拖拉機到案外人王貴清處噴漆，中午就餐時，顧天學飲了少量白酒。車輛噴漆完畢后，顧天學駕車回家。約16時許，該車行駛至蘇249省道25KM+980M處，因故?？吭?/span>249省道路邊。18時許，案外人吳躍州駕駛無號牌正三輪摩托車行駛至此，因車速過快，躲閃不及，尾撞被保險車輛，致吳躍州當場死亡，三輪摩托車乘車人孟環杏、吳凱清受重傷，兩車不同程度損壞，孟環杏經搶救無效于當日死亡。該事故經新沂市交警部門處理，認定吳躍州負主要責任、顧天學負次要責任。顧天學除按交強險限額賠付給死者損失外，還被判令向被害人親屬賠償損失合計329741.60元。顧天學在向被害人親屬賠償完上述款項后，要求中國財保新沂支公司予以理賠，中國財保新沂支公司以顧天學酒后駕駛為由拒賠。顧天學向江蘇省新沂市人民法院起訴，要求中國財保新沂支公司給付理賠款。
裁判
新沂市人民法院認為：按照保險法第三十一條的規定，對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當做有利于被保險人和受益人的解釋。本案中，交通事故發生在顧天學因故停車后，與顧天學飲酒沒有必然因果關系，而且事故的發生也非顧天學在飲酒后駕駛車輛過程中所造成，交警部門對事故責任的認定書中也未認定顧天學的飲酒行為與?？啃袨榕c事故發生有直接的因果關系，故顧天學是否飲酒與本次事故之間無因果關系。根據公平原則，中國財保新沂支公司以顧天學酒后使用機動車輛為由拒絕理賠顯失公平。另，在中國財保新沂支公司交付給顧天學的保險投保單中特別約定欄目中沒有相關內容，因而不能證明中國財保新沂支公司已向顧天學明確說明，故該條款不產生免責效力，中國財保新沂支公司應當予以理賠。顧天學主張的理賠款30萬元，因顧天學負次要責任，合同約定了應當免賠5%，故對顧天學主張理賠款超出的部分不予支持。據此,新沂法院判決：中國財保新沂支公司于判決生效后三十日內一次性支付給顧天學商業第三者責任險28.5萬元。案件受理費5800元由中國財保新沂支公司負擔。
一審判決后，中國財保新沂支公司不服，向徐州市中級人民法院提起上訴稱：一、被上訴人酒后駕駛車輛因故停放在路邊近2個小時，未采取必要防范措施，與涉案交通事故的發生有必然的因果關系。二、保險公司對保險條款包括免責條款已履行了明確說明的義務。
徐州市中級人民法院審理后認為，該案雙方爭議的焦點主要有：一、保險合同免責條款是否生效；二、顧天學的飲酒行為與保險事故的發生是否存在因果關系。首先，顧天學提交的投保單中投保人聲明欄中載明:保險人已將投保險種對應的保險條款(包括責任免除部分)向本人作了明確說明，本人已充分理解；上述所填寫的內容均屬實，同意以此投保單作為訂立保險合同的依據。顧天學在投保人聲明項下簽名，故可以認定中國財保新沂支公司已將投保險種對應的保險條款(包括責任免除部分)向顧天學明確說明，保險合同免責條款對顧天學具有約束力。其次，發生交通事故后，新沂市交警大隊對顧天學血液中酒精含量進行檢測，其血液中酒精含量高達50mg/100ml。新沂市交警大隊作出行政處罰決定書，認定顧天學實施了飲酒后駕駛非營運機動車的違法行為。顧天學在飲酒后駕駛車輛，必然降低其分析判斷及處理車輛行駛過程中出現各種問題的能力，加大了出現保險事故的風險。新沂市交警大隊的道路交通事故認定書認定顧天學飲酒后駕駛機動車上道路行駛時發生故障，未將車輛移至不妨礙交通的地方停放，停車時未按規定使用燈光、未設置警示標志，其違法行為也是造成事故的原因。綜合以上分析，由于顧天學酒后駕駛，致使其無法正常行駛、無法正常?？寇囕v及未采取必要的安全防范措施，對出現交通事故的風險采取一種放任的態度，加大了出現保險事故的可能性，故可以認定顧天學的飲酒行為與保險事故的發生存在因果關系。根據“酒后駕駛免陪”的約定，中國財保新沂支公司對顧天學的損失不承擔賠償責任。
綜上，原審判決認定事實不清，適用法律錯誤，依法應予改判。
2010年8月6日，徐州中院判決：一、撤銷新沂市人民法院（2009）新民二初字第1031號民事判決；二、駁回顧天學的訴訟請求。一審案件受理費5800元，二審案件受理費5600元，均由顧天學負擔。
