保險(xiǎn)有效供給不足如何破 行業(yè)大佬齊支招
- 發(fā)布時(shí)間 2016.11.28
- 來(lái)源 藍(lán)鯨新聞
近日，來(lái)自監(jiān)管部門、行業(yè)機(jī)構(gòu)、業(yè)界專家的保險(xiǎn)大佬齊聚五道口，探討供給側(cè)改革背景下保險(xiǎn)業(yè)如何創(chuàng)新，如何破解有效供給不足等問(wèn)題。熱議“跳出保險(xiǎn)看保險(xiǎn)”、“區(qū)塊鏈或會(huì)顛覆保險(xiǎn)業(yè)態(tài)”“短線、中線還是長(zhǎng)線，保險(xiǎn)如何管理.”等話題，并分別從行業(yè)創(chuàng)新、險(xiǎn)資運(yùn)用、監(jiān)管改善等角度支招保險(xiǎn)供給側(cè)。
跳出保險(xiǎn)看保險(xiǎn)：保險(xiǎn)有效供給遠(yuǎn)未滿足
保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，2015年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.4萬(wàn)億元，已成為全球第三大保險(xiǎn)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2824億元。最新數(shù)據(jù)顯示，2016年1-9月，保費(fèi)收入近2.52萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)32.18%;總資產(chǎn)超14萬(wàn)億，達(dá)到14.63萬(wàn)億，較年初增長(zhǎng)18.38%;資金運(yùn)用余額達(dá)12.83萬(wàn)億。
“但要滿足社會(huì)日益增長(zhǎng)的多元化保險(xiǎn)服務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)，不斷拓展保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展空間，就必須跳出保險(xiǎn)看保險(xiǎn)”， 全國(guó)政協(xié)常委、中國(guó)保監(jiān)會(huì)原副主席李克穆表示，保險(xiǎn)業(yè)在快速發(fā)展過(guò)程中，確實(shí)也出現(xiàn)一些問(wèn)題，個(gè)別保險(xiǎn)產(chǎn)品違背了保險(xiǎn)基本原理，帶有博彩性質(zhì)，費(fèi)率厘定不合理，混淆了創(chuàng)新的邊界。部分產(chǎn)品信息披露不充分，存在弱化保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì)等。
對(duì)此，原保監(jiān)會(huì)原副主席周延禮表示認(rèn)同，“保費(fèi)增長(zhǎng)過(guò)快也帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。”其表示，從市場(chǎng)供求來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期快速發(fā)展中積累的矛盾沒有根本解決。在供給層面，盡管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)批報(bào)備的產(chǎn)品成千上萬(wàn)，但在市場(chǎng)上有銷路、能夠形成規(guī)模的并不多，大量保險(xiǎn)產(chǎn)品不能滿足現(xiàn)實(shí)需求，中造成嚴(yán)重的市場(chǎng)工序脫節(jié)和結(jié)構(gòu)失衡。“現(xiàn)在是供給質(zhì)量不高，同時(shí)，市場(chǎng)巨大的潛在需求得不到有效滿足”。
談創(chuàng)新：堅(jiān)持底線思維 把風(fēng)險(xiǎn)消滅在爆發(fā)之前
“保險(xiǎn)業(yè)很多風(fēng)險(xiǎn)一旦蔓延開，再去制止規(guī)范，就會(huì)困難很多。”李克穆稱，美國(guó)前財(cái)政部長(zhǎng)曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，金融創(chuàng)新如同飛機(jī)，它為人們提供了方便快捷的交通方式，使人們能夠更快地達(dá)到目的地，不過(guò)一旦墜毀后果將非常的嚴(yán)重。這實(shí)際上是全球經(jīng)濟(jì)學(xué)家和官員的共同體會(huì)，金融出了問(wèn)題將帶來(lái)毀滅性的后果。
對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)如何創(chuàng)新，李克穆提出三點(diǎn)原則：一是“保險(xiǎn)姓保”;二是堅(jiān)持底線思維，做好風(fēng)險(xiǎn)防范;三是堅(jiān)持以人為本，需求導(dǎo)向。對(duì)于如何把握創(chuàng)新方向，其認(rèn)為，要以服務(wù)國(guó)家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為著力點(diǎn)，以以新科技、新技術(shù)為手段，創(chuàng)新保險(xiǎn)的商業(yè)模式，同時(shí)，以監(jiān)管創(chuàng)新為引領(lǐng)推進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展。
對(duì)此，同盾科技副總裁孫程越表示，風(fēng)險(xiǎn)控制有三個(gè)階段，一是裸奔階段。發(fā)布產(chǎn)品以后，出現(xiàn)騙保等情況，通常采用事后彌補(bǔ)方式;二是傳統(tǒng)風(fēng)控階段。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)和風(fēng)控系統(tǒng)分割，利用自己的數(shù)據(jù)，單打獨(dú)斗;第三，大數(shù)據(jù)風(fēng)控階段。通過(guò)大量的跨行業(yè)的數(shù)據(jù)和多維度的比對(duì)分析，從而達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)的控制。“未來(lái)，在甄別客戶和客戶分級(jí)等方面，大數(shù)據(jù)助力保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)控升級(jí)。”
對(duì)此，保監(jiān)會(huì)原副主席魏迎寧也表示，無(wú)論從營(yíng)銷渠道、保險(xiǎn)產(chǎn)品、商業(yè)模式還是服務(wù)上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用于保險(xiǎn)活動(dòng)所產(chǎn)生的一系列創(chuàng)新。“如果說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)目前主要體現(xiàn)在原有渠道、產(chǎn)品場(chǎng)景的網(wǎng)絡(luò)化，下一階段，大數(shù)據(jù)將是核心競(jìng)爭(zhēng)力。而區(qū)塊鏈應(yīng)用或顛覆整個(gè)業(yè)態(tài)”。
談險(xiǎn)資：低利率資產(chǎn)荒下，全球布局、長(zhǎng)線機(jī)制是關(guān)鍵
“保險(xiǎn)資金運(yùn)用方面今年出現(xiàn)了一些新變化”，李克穆介紹稱，截至2016年10月底，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)起設(shè)立各類債權(quán)、股權(quán)和項(xiàng)目支持計(jì)劃600多項(xiàng)，合計(jì)備案注冊(cè)規(guī)模1.57萬(wàn)億。
“這些年，保監(jiān)會(huì)推出一系列投資新政，大范圍開放投資范圍和渠道，極大地激發(fā)了保險(xiǎn)資產(chǎn)管理市場(chǎng)的內(nèi)在活力。”中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)、秘書長(zhǎng)曹德云表示，保險(xiǎn)投資覆蓋了從傳統(tǒng)到另類、從公募到私募、從虛擬到實(shí)體、從境內(nèi)到境外的全領(lǐng)域，投資范圍基本上與國(guó)際一致。
據(jù)了解，2004年險(xiǎn)資開始境外投資，目前，境外投資總額達(dá)到450億美金，涵蓋了股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、基金、存款等資產(chǎn)類別。對(duì)此，曹德云表示，險(xiǎn)資全球化配置，是國(guó)際資產(chǎn)管理行業(yè)的主流趨勢(shì)。“我們目前面臨著低利率、資產(chǎn)荒、項(xiàng)目荒的外部環(huán)境，全球化配置有利于分散風(fēng)險(xiǎn)、提高收益率的持續(xù)性和穩(wěn)定性。”
對(duì)于險(xiǎn)資運(yùn)用，風(fēng)險(xiǎn)控制成為焦點(diǎn)，曹德云表示，過(guò)去保險(xiǎn)資金運(yùn)用權(quán)限很分散，保險(xiǎn)公司總公司、分公司都可以運(yùn)用保險(xiǎn)資金，目前已實(shí)現(xiàn)百分之百的法人集中運(yùn)作管理，提高了運(yùn)作效率，管住了運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。
而長(zhǎng)江保險(xiǎn)的段家喜則認(rèn)為，中國(guó)金融業(yè)正經(jīng)歷跨界競(jìng)爭(zhēng)合作，銀行、證券、保險(xiǎn)各機(jī)構(gòu)對(duì)資金屬性要求不同，證券主要是“短錢”，銀行是“中錢”，保險(xiǎn)擅長(zhǎng)“長(zhǎng)錢”管理。“但目前銀行規(guī)模獨(dú)大，保險(xiǎn)規(guī)模小，結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡，不利于市場(chǎng)的穩(wěn)定。”其認(rèn)為，資本市場(chǎng)穩(wěn)定，關(guān)鍵是建立“長(zhǎng)錢”機(jī)制。
談監(jiān)管：信息化帶來(lái)巨大考驗(yàn)，距保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)仍有差距
談起保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)國(guó)際部主任姜波表示，保監(jiān)會(huì)立足國(guó)情推進(jìn)了監(jiān)管的現(xiàn)代化改革。同時(shí)，國(guó)務(wù)院對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展非常重視，先后兩次出臺(tái)了國(guó)十條來(lái)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，
“保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管過(guò)程中，其實(shí)面臨巨大考驗(yàn)”，李克穆稱，這一考驗(yàn)，就是如何對(duì)待信息化日新月異的變化。和如何與時(shí)俱進(jìn)，強(qiáng)調(diào)，要以監(jiān)管創(chuàng)新為引領(lǐng)推進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展，在監(jiān)管理念、監(jiān)管制度、監(jiān)管手段和工具上，都要有新的作為。
對(duì)此，魏迎寧對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管提出要求，他表示，保監(jiān)會(huì)一直很重視互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)本質(zhì)上還是屬于保險(xiǎn)，理應(yīng)納入監(jiān)管。首先，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由總公司集中運(yùn)營(yíng)、統(tǒng)一管理。其次第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)取得資格，納入保險(xiǎn)監(jiān)管。第三要確保資金安全。
從供給側(cè)改革角度而言，周延禮表示，要深化保險(xiǎn)監(jiān)管供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。“重點(diǎn)要研究一些保險(xiǎn)監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化，這是我們現(xiàn)在要落實(shí)新國(guó)十條非常重要的一項(xiàng)內(nèi)容。”其表示，要按照高水平、嚴(yán)要求，向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)的目標(biāo)，我們?cè)谙到y(tǒng)重要性的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管能力水平還有很大的差距，需要加強(qiáng)。
