2017中國保險十大強力政策
- 發(fā)布時間 2018.02.12
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2017年，被稱為保險“嚴監(jiān)管年”，穿透式監(jiān)管成為常態(tài)。這一年，保監(jiān)會審時度勢，為治理行業(yè)亂象發(fā)出了一系列規(guī)范性文件。這些文件，有些是新出臺的，有些是修訂版的，有些還在征求意見，還有的則是階段性的指引規(guī)范。這些文件內(nèi)容一脈相承，系統(tǒng)性強、覆蓋面廣、穿透力大，為行業(yè)改革和轉(zhuǎn)型升級發(fā)揮了重要的引領(lǐng)作用。
TOP1 強力指數(shù)★★★★★
財險禁止開發(fā)8種產(chǎn)品
2016年12月30日，保監(jiān)會印發(fā)《財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引》， 2017年1月1日實施。文件首次細化明確了產(chǎn)品開發(fā)原則和禁止性規(guī)定，進一步強化了公司產(chǎn)品開發(fā)主體責任。其中第7條從反面列舉了一些不得開發(fā)的8種保險產(chǎn)品類型，禁止開發(fā)無實質(zhì)內(nèi)容意義、沒有實際保障內(nèi)容、“零保費”“未出險返還保費”等保險產(chǎn)品，從而為保險公司的產(chǎn)品開發(fā)劃定“禁區(qū)”。
TOP2 強力指數(shù)★★★★★
返還型人身險5年限期20%限額
2017年5月12日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》(保監(jiān)人身險〔2017〕134號 )，明確并強調(diào)開發(fā)設(shè)計保險產(chǎn)品的要求：人身險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計不得將萬能險、投連險作為附加險；年金產(chǎn)品生存金返還需于保單生效5年之后且比例不超過已交保費的20%。
該文件在資金運用、客戶承保、產(chǎn)品設(shè)計等多方面提出了更加嚴格的監(jiān)管標準，同時加大了違規(guī)處罰的力度。
TOP3 強力指數(shù)★★★★★
10種情形將被停止新業(yè)務(wù)3～12個月
2017年5月17日，保監(jiān)會下發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強人身保險公司銷售管理工作的通知》(保監(jiān)人身險〔2017〕136號)，重點針對保險銷售長期存在的亂象進行全面整治，明確要求對于公司銷售管理存在的10種違法違規(guī)情形依法進行處罰，尤其對捏造散布“返還型健康險被叫停”“部分重大疾病將列為免責病種”等虛假信息的炒作行為開展全面清查和責任追究。
TOP4 強力指數(shù)★★★★★
銷售1年期以上人身險產(chǎn)品須“雙錄”
2017年6月28日，中國保監(jiān)會印發(fā)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》。該辦法第一次全面系統(tǒng)地闡述保險銷售可回溯管理的內(nèi)涵，并在第四條、第五條、第六條中劃定了可回溯管理實行的范圍。其中規(guī)定，保險公司通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品的，需要對關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行錄音錄像；通過其他銷售渠道，向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，或銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品，應(yīng)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行錄音錄像。
通知強調(diào)，該辦法正式實施后仍不符合要求的，應(yīng)立即停止開展相關(guān)保險業(yè)務(wù)。
TOP5 強力指數(shù)★★★★☆
股票權(quán)益類投資限額30%
2017年1月24日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進一步加強保險資金股票投資監(jiān)管有關(guān)事項的通知》，進一步明確了重大股票投資和上市公司收購的監(jiān)管要求，規(guī)定了保險機構(gòu)開展重大股票投資和上市公司收購在償付能力、股票投資能力、內(nèi)控管理等方面應(yīng)具備的基本條件和程序要求。同時明確保險機構(gòu)投資單一股票的賬面余額不得高于本公司上季末總資產(chǎn)的5%，投資權(quán)益類資產(chǎn)的賬面余額合計不得高于本公司上季末總資產(chǎn)的30%。
保監(jiān)會表示，對違反保險資金運用監(jiān)管政策開展股票投資的保險機構(gòu)，可以采取限制股票投資比例、暫停或取消股票投資能力備案等監(jiān)管措施。
TOP6 強力指數(shù)★★★★☆
控制類股東5年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓股權(quán)
2017年7月20日，保監(jiān)會對修改完善的《保險公司股權(quán)管理辦法》進行第二次征求意見，將股東類別分為四類。其中，對持有保險公司股權(quán)30%以上的控制類股東嚴格要求，五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，總資產(chǎn)不低于100億元。
投資人自成為控制類股東之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，自成為戰(zhàn)略類股東之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，自成為財務(wù)Ⅱ類股東之日起二年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，自成為財務(wù)Ⅰ類股東之日起一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。
TOP7 強力指數(shù)★★★★☆
核心償付能力充足率低于0或破產(chǎn)
2017年10月20日，保監(jiān)會發(fā)布《保險公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》。根據(jù)征求意見稿第三十五條，對于核心償付能力充足率低于0或?qū)嶋H資本連續(xù)兩個季度低于5000萬元的保險公司，中國保監(jiān)會還可以采取接管、申請破產(chǎn)以及中國保監(jiān)會認為必要的其他措施。
TOP8 強力指數(shù)★★★★
二次商車費改“雙70”
2017年6月9日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于商業(yè)車險費率調(diào)整及管理等有關(guān)問題的通知》，自6月8日起，進一步擴大保險公司自主權(quán)，下調(diào)商業(yè)車險費率浮動系數(shù)下限，通過市場化手段進一步降低商業(yè)車險費率水平，減輕消費者保費負擔。
保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，改革前車險保費折扣最低為七折，一輪改革后“七折令”取消，低風險車主最低折扣在4.3左右。本輪商業(yè)車險改革后，預(yù)計最低折扣可下降至3.8折左右，消費者有更大的受惠空間。
TOP9 強力指數(shù)★★★☆
擬罰款100萬元以上保險公司可申請聽證
《中國保險監(jiān)督管理委員會行政處罰程序規(guī)定》自2017年3月31日起實施。該規(guī)定提及，如擬對保險公司法人等相關(guān)當事主體進行處罰超過一定額度的，當事人有權(quán)申請舉行聽證。比如，對保險機構(gòu)及保險資產(chǎn)管理機構(gòu)法人處以100萬元以上的罰款，或者對其分支機構(gòu)處以20萬元以上的罰款，當事人有權(quán)申請舉行聽證。申請聽證共計有十一項事由。
這項規(guī)定，無疑為中國嚴監(jiān)管下的監(jiān)管函與處罰決定提供了程序性保障。自此，保險監(jiān)管處罰不僅有法可依，還有了足夠細節(jié)化的程序可依。
TOP10 強力指數(shù)★★★
信用保證保險單個履約限額5億元
2017年6月19日，保監(jiān)會起草的《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法(征求意見稿)》向社會公開征求意見。其中提及，對單個履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方承保的自留責任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過5億元。
此外，《征求意見稿》對保險公司的內(nèi)控管理也提出了要求，保險公司開展信保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當實行保前、保中、保后風險隔離的管理原則。
