2017年SARMRA結果出爐：現代財險排名仍倒數
- 發布時間 2018.02.12
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近日，保監會向各家保險公司發布了2017年度SARMRA評估結果，2017年保險公司172家SARMRA評估得分的平均分為75.45分。記者獲得一份關于SARMRA評估得分的交流數據，其中現代財險為55.2分，眾惠相互保險公司為52.9分，這兩家公司得分均低于60分。
2017年7月保監會發布《關于開展2017年度SARMRA評估有關事項的通知》，SARMRA評估全稱為“償付能力風險管理能力評估”。
現代財險2017年四季度償付能力報告中也披露其2017年SARMRA評估得分為55.2分，2016年的SARMRA評估得分為56.18分，這是現代財險第二次排名倒數了。
現代財險再度排名倒數
償二代正式實施以來，保監會已經在2016年和2017年連續兩年開展了SARMRA評估工作，分別評估了160家公司和139家公司，全行業共有172家保險公司獲得了SARMRA評估得分。從2017年最新的評估得分、區間分布以及變化狀況來看，保險公司風險管理能力持續提升。從平均分看，172家保險公司2017年的平均得分為75.45分，比2016年提升1.43分。其中，82家產險公司平均分為72.84分，比2016年提升2.12分；77家人身險公司平均分為77.34分，比2016年提升0.99分；13家再保險公司平均分為80.76分，比2016年下降1.2分。
從得分分布區間看，全行業172家保險公司中，得分高于80分的公司有47家，比2016年增加12家；得分在70分到80分的有97家；得分70分以下的公司僅有28家，占比不到20%。
參加2017年評估的139家公司中，剔除首次參加評估的14家公司，有80家保險公司的得分較2016年有所提升，有45家保險公司的得分較2016年有所下降。
雖然大多數保險公司的SARMRA評估得分表現不錯，但也有極少數公司表現比較差，如現代財險為55.2分，眾惠相互保險公司為52.9分。
SARMRA評估包括兩個維度：有沒有風險管理制度健全性及制度執行有效性。新成立的保險公司由于剛剛起步，一般情況下其SARMRA評估得分不會高，但是現代財險(全稱：現代財產保險(中國)有限公司)2007年就開業了，至今有10年了，卻SARMRA評估表現很差，而且在2016年現代財險的SARMRA評估為56.18分，在當時排名也是倒數，到了2017年現代財險的SARMRA評估得分依舊排名倒數。
本報2017年2月9日曾報道《得分最低三險企首披露SARMRA評估得分細節》，報道了2016年SARMRA評估得分最低的三家險企：瑞泰人壽為34.74分；安心保險為34.33分；中意財險為23.55分。
《中國經營報》記者發現，這三家險企2017年的SARMRA得分都較2016年有明顯的好轉，2017年瑞泰人壽為63.45分，安心保險為74.32分，中意財險為68.8分。
回應：公司面臨風險較低
SARMRA是償二代第二支柱的重要內容，其將保險公司的風險管理能力與資本要求相掛鉤：公司的風險管理能力越強，資本要求越低；風險管理能力越差，資本要求越高。這有助于引導和激勵保險公司不斷提升自身的風險管理能力，夯實行業高質量發展的基石。
據了解，保監會定期對保險公司償付能力風險管理能力進行評估，保險公司SARMRA評估通過與保險公司風險管理相關的九個指標來評估保險公司風險管理能力。九個指標分別是：基礎與環境20%、目標與工具10%、保險風險管理能力10%、市場風險管理能力10%、信用風險管理能力10%、操作風險管理能力10%、戰略風險管理能力10%、聲譽風險管理能力10%、流動性風險管理能力10%。
來自現代財險2017年四季度的償付能力報告顯示，該公司2017年SARMRA評估得分為55.2分，其中風險管理基礎與環境8.57分，風險管理目標與工具4.04分，保險風險管理7.51分，市場風險管理6.01分，信用風險管理5.8分，操作風險管理5.16分，戰略風險管理5.84分，聲譽風險管理6.16分，流動性風險管理6.10分。
對于現代財險SARMRA評估得分低的原因，該公司方面解釋稱，公司經營比較穩健，主要承?？蛻艟鶠轫n資企業，公司對大部分承保業務進行了再保安排，公司面臨的風險較低。在資產端主要配置為協議存款和定期存款，所面臨的市場風險、信用風險、流動性風險較低。公司在2018年上半年，根據保監會的詳細評估內容和改善建議，全面梳理管理流程及相關制度，并不斷完善風險管理制度。針對各項制度執行情況稽查和改進，明確職責分工計劃及定期跟蹤實施進度，提高整體風險管理能力。
雖然現代財險強調其公司經營比較穩健，但是在2016年11月30日，現代保險收到保監會監管函，保監會要求現代保險自2016年12月5日起停止使用現行北京地區商業車險條款費率，這意味著叫停商業車險業務，當然其在2017年1月又獲準恢復北京地區的商業車險業務。
不過，來自現代財險2017年四季度的償付能力報告顯示，投資收益率和綜合投資收益率均為1.06%，本年度的投資收益率和綜合投資收益率累計均為4.05%，低于保險行業的資金收益率5.77%；其2017年的凈資產收益率為1.79%，總資產收益率為0.74%。
業務：保費規模接連負增長
對于現代財險而言，或許SARMRA評估得分低還不是最有壓力的。來自現代財險2017年四季度的償付能力報告顯示，第四季度綜合費用率為74.66%，綜合賠付率為60.4%，綜合成本率為131.17%，車險車均保費為0.32萬元。
其2017年全年累計的綜合成本率也是居高不下。其中，累計綜合費用率為61.41%，綜合賠付率為46.77%，綜合成本率為107.02%，車險車均保費為0.36萬元。
現代財險方面表示，車險業務占整體原保險保費收入比重為12%，車險的綜合費用率為109%，2017年保單商業險手續費率為27.12%，交強險為4%，總手續費率為23.32%。
對于其綜合成本率高的原因，現代財險相關負責人解釋稱，公司綜合費用率較高，主要原因為公司經營和整體保費收入規模較小，發生的管理費用基本為固定性支出項目。
目前中國大陸地區韓資財險公司有三家，分別是三星財險、現代財險、樂愛金財險。來自保監會的數據顯示，去年前11個月三星財險的保費收入為7.88億元，樂愛金的保費收入為1億元，現代財險的保費收入為0.99億元。在三家韓資險企中，現代財險的業務量最少。
而與自身相比，現代財險的保費也呈現明顯負增長。保監會的數據顯示，2017年前11個月保費為9986.52萬元，2016年前11個月保費為10650.92萬元，2015年前11個月保費為11871.78萬元，2014年前11個月保費為12193.15萬元。從數據上可以看出，近四年，其前11個月累計的保費都呈現下降趨勢。
