銀行代銷規(guī)定落地9個月執(zhí)行不給力：保險沙龍打政策擦邊球
- 發(fā)布時間 2017.02.21
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監(jiān)管部門表示，保險公司人員在銀行網點開沙龍并且介紹保險產品屬于規(guī)定的模糊地帶，如果在此情況下消費者購買了保險，并且認為自己誤買，15天內均可反悔
去年5月份，銀監(jiān)會下發(fā)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行應對銷售人員及其代銷產品范圍進行明確授權，并在營業(yè)網點公示；商業(yè)銀行應按照有關規(guī)定在專門區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應當具有明顯標識；禁止未經授權或超越授權范圍開展代銷業(yè)務，禁止非本行人員在營業(yè)網點從事產品宣傳推介、銷售等活動，不得將代銷產品與存款或其自身發(fā)行的理財產品混淆銷售。
如今，代銷新規(guī)落地10個月，《證券日報》記者走訪了北京地區(qū)部分銀行網點并發(fā)現(xiàn)，并不是所有的銀行都按照新規(guī)執(zhí)行，有的銀行網點打政策擦邊球，仍有保險公司的工作人員在銀行網點涉嫌推介保險產品。另外，雖然大部分銀行網點都“曬”出了關于代理銷售人員資質及其代銷產品范圍的公示，但個別銀行網點存在公示缺位或不足的現(xiàn)象，需要客戶主動詢問才會出示。
公示“羞答答”
不過，也有一些銀行的公示做得不太到位。《證券日報》記者在另一家國有大行某支行網點看到，該行雖然也印制了銷售人員及其代銷產品的公示，但只放置于理財專員的辦公桌上。
在海淀區(qū)的另一家銀行的營業(yè)大廳，理財經理對于代理銷售人員資質及其代銷產品范圍的公示規(guī)定并不了解，他表示：“我行沒有規(guī)定要求必須公示代理銷售人員名單，我行的公告展板比較小，所以有時沒有位置就不會張貼代銷產品的公示。”當記者結束暗訪離開時，他又急沖沖跑到門外告訴本報記者：“剛才在同事的幫助下找到了關于代理銷售人員資質及其代銷產品范圍的公示，原來放在了不顯眼的位置，剛剛沒找到。”記者發(fā)現(xiàn)，這張“mini版”的公示單只有A4紙一半大小。
在一些銀行的網點，關于銷售人員及其代銷產品的公示不太顯眼，要么在銀行網點最里面遠端的墻上，要么在墻邊不顯眼的位置，不仔細找根本很難發(fā)現(xiàn)。
銀行網點有保險人員身影
《證券日報》記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)銀行網點已看不見保險人員的駐點。但在一家國有銀行支行網點，有一位保險人員正在現(xiàn)場為三五個客戶正講解某一款保險產品，該行的客戶經理表示，“我行會不定期舉辦像這種沙龍似的活動，讓保險人員專門講解相關保險產品，以便客戶了解的更全面。”
但是，按照《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應對銷售人員及其代銷產品范圍進行明確授權，禁止未經授權或超越授權范圍開展代銷業(yè)務，禁止非本行人員在營業(yè)網點從事產品宣傳推介、銷售等活動，不得將代銷產品與存款或其自身發(fā)行的理財產品混淆銷售。另外，2014年4月初，保監(jiān)會曾出臺銀保新規(guī)——《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，對投保年齡、從業(yè)人員引導、產品宣傳及猶豫期等方面進行了調整，其中包括禁止銀保駐點銷售。
就上述現(xiàn)象，本報記者電話采訪了北京銀監(jiān)局相關工作人員。工作人員表示：“對于上述情況，我們也很難準確界定是否屬于違規(guī)，按照規(guī)定商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐到銀行網點，但是保險公司人員在銀行網點開沙龍并且介紹保險產品屬于規(guī)定的模糊地帶，如果在此情況下購買了保險，并且消費者認為自己誤買，15天內均可反悔，避免以后出現(xiàn)糾紛。”
專區(qū)銷售無明顯標識
為防止銷售人員私自銷售產品，上述《通知》還規(guī)定，銀行必須實行專區(qū)銷售，即商業(yè)銀行應按照銀監(jiān)會有關規(guī)定在專門區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應當具有明顯標識。
但是，《證券日報》記者走訪的部分銀行網點發(fā)現(xiàn)，有的銀行網點的銷售專區(qū)并沒有明顯標識。
在一家銀行網點，當本報記者問及如果購買保險產品，是否會提供專門銷售專區(qū)，該行的理財經理表示不了解專區(qū)銷售的規(guī)定。而在另一家銀行網點，本報記者發(fā)現(xiàn)，雖然有專門區(qū)域可供客戶購買保險產品，但是該銷售專區(qū)并沒有張貼明顯標識。
