2016年健康險總保費有望接近5000億元
- 發布時間 2016.11.10
- 來源 證券日報
近日，保監會公布的2016年前三季度數據顯示，今年前三季度，保險行業共實現原保險保費收入超過25168億元，同比增長32.18%，增幅比上年同期上升超過12個百分點。
其中，健康險原保險保費總量飛速增長，前三季度健康險業務原保險保費收入3430.41億元，同比增長86.77%，按照前9個月的保費增長，預計今年健康險保費收入將為5000億元左右。此外，健康險所占比重也得以快速增長，前三季度保費占比已達到原保費收入的18%和規模保費的12%。保險業回歸主業趨勢明顯，壽險、健康險等險種貢獻突出。
健康險占規模保費12%
近幾年，部分保險公司將保險作為低成本的融資工具，以高風險方式做大業務規模，偏離了保險保障的主業。對此，保監會主席項俊波多次重申，要大力倡導“保險姓保”的發展理念。
從保監會發布的數據來看，非保障性業務在保險公司業務中的比例有所下降，而健康險比例的提升則較為明顯。2016年以來，健康險每個月的保費收入在300億-450億元之間。從份額上來看，健康險已經從1月份的原保費占比8%和規模保費占比不到6%，發展到前三季度的原保費占比18%，規模保費占比12%。
值得注意的是，2015年健康險業務原保險保費收入2410.47億元，同比增長51.87%，而今年以來，健康險則是以80%-90%的增速高速發展。具體來看，1-9月份，健康險保費同比增長86.77%；1-8月份，同比增長93.66%；1-7月份，同比增長94.05%；1-6月份，同比增長89.37%；1-5月份，同比增長90.13%；1-4月份，同比增長90.39%；1-3月份，同比增長79.23%；1-2月份，同比增長89.76%；今年1月份，健康險同比增長70.80%。因此，按照今年的整體增速，2016年健康險總保費收入有望接近5000億元。
平安證券的研報顯示，在2006年-2015年的十年間，我國健康險保費收入復合增長率高達118.4%。雖然近年來，我國健康險發展勢頭迅猛，但與美國、德國相比，差距依然很大。如果以新“國十條”所定位的保險密度發展目標來計算，我國健康險規模在2020年將會達到1.5萬億元。
惡性腫瘤占重疾理賠79%
對于健康險來說，在商業稅優健康險越來越受到矚目的同時，重疾險也更多的在被消費者關注。對于選購重疾險來說，險種數量一直以來都是消費者關注的重點之一。
在2016年西安金融產業博覽會的重疾險論壇上，北京非司管理咨詢有限公司總經理丁云生表示，在重疾險理賠過程中，惡性腫瘤占到了79%，心腦血管疾病占9%，其他疾病占比為12%。那么，如此集中的比例，是因為重疾險險種的數量過少嗎？
《證券日報》記者查閱《中國統計年鑒2015》發現，2014年我國城市居民主要死亡率及死因構成中，排名第一的為惡性腫瘤，死亡率為十萬分之161.28，在死因構成中占比為26.17%，排名第二的為心臟病，排名第三的為腦血管病，上述三種疾病的合計占比為68.68%。此外，對于農村居民來說，死亡原因排名前三的分別是惡性腫瘤(23.02%)、腦血管病(22.92%)和心臟病(21.68%)，三種疾病占比為67.62%。
中國醫學科學院腫瘤醫院防癌科主任張凱介紹，據國家癌癥中心數據顯示，2015年中國癌癥總發病數為429.16萬例，總死亡281.42萬例。“其中，肺癌、乳腺癌、結直腸癌、肝癌、胃癌、食管癌，這6種癌占了所有癌癥的80%。”雖然我國癌癥的發病率比歐美國家要低，但隨著老齡化的進一步深入，中國癌病的發病率將繼續提高。同時他指出，我國惡性腫瘤的發病率雖然與全球平均水平相當，但是治愈率較低。
然而，隨著健康意識的提升，以及保險、銀行為主的金融服務進一步深化，健康管理已經越來越被重視。“目前很多保險公司為客戶提供體檢、早診等服務，就可以起到一定的健康教育動員作用。” 張凱如是說。而良好的健康管理和早診服務，可以有效的提高我國惡性腫瘤的治愈率。
對于代理人來說，為客戶進行健康管理也越來越成為一項新的“服務”。西安的一位代理人王珍告訴《證券日報》記者，她每個月就會將一半的工資用于“回饋”客戶。除了為客戶提供禮物之外，為客戶贈送適合的體檢套餐也是她“討好”高端客戶的方式之一。
雖然王珍并沒有醫學背景，但是通過幾年的學習，她對于幾大惡性腫瘤的“早篩”方法，也已可以做到如數家珍。據她介紹，公司會為高端客戶提供體檢服務，但是對于部分有針對性需要的客戶，她通常也會選擇用“自掏腰包”的方式為客戶增加項目，“我開始覺得客戶會比較排斥做體檢，但后來發現很多客戶都愿意接受定期體檢。”王珍表示。
