中國年金市場潛力大空間廣
- 發布時間 2016.10.13
- 來源 中國保險報
北美精算師協會(SOA)首屆中國年會近日在北京舉辦。SOA年會在中國內地的首次亮相表明其對中國市場的高度重視。北美精算師協會董事會董事、國際委員會主席、保德信金融集團(美國)副總裁兼精算師吳庚輝在會上分享了他對年金市場發展變化和退休儲蓄解決方法的看法。中國年金市場具有什么特征？SOA下一步將如何加強在中國的發展？會后，吳庚輝接受了《中國保險報》記者的采訪。
《中國保險報》：根據中保協發布的國內上半年互聯網人身保險市場運行情況分析報告，以養老年金為主的年金保險占互聯網人身保險收入的16.2%，已成為僅次于壽險的第二大互聯網人身險險種，您對這種市場變化有什么看法？
吳庚輝：這種變化是正常的趨勢，不僅是在互聯網上。從整個行業來講，年金業務沒有得到充分開發，形式相對比較單一，在公司中的占比較少。從代理人或其他非互聯網的渠道銷售上，發展趨勢也是一樣的。
從線上和線下的區別來看，簡單型的年金保險在任何渠道進行銷售都可以，復雜型的產品還是需要面對面的溝通，需要專業人士向客戶提供關于產品設計和客戶利益的信息。所以很多公司還是要打造精英的銷售團隊，互聯網平臺不適合發行特別復雜的產品。從保險公司的角度來說，渠道應該全面化，把產品放在最合適的渠道上銷售。
《中國保險報》：您如何看待目前我國年金市場的發展狀況？
吳庚輝：從大方面來講，不光是保險，整個社會現在都有很大的養老需求，這個需求應該要有不同的方式來滿足。年金，不管是企業年金還是個人購買的商業年金都可以滿足這個需求。從大環境上看，購買力也有顯著提升。配合了購買力的提高和需求的上漲，中國年金市場會有很大的潛力和發展空間。
不過，從中國市場來看，目前人均養老資產配置相對比較少，人均儲蓄較多，進一步促進年金市場的發展還需要有觀念的轉化。另外，政府政策的扶持也會是一大助力。
《中國保險報》：您覺得現在在中國市場，企業年金應如何進一步發展和推廣？
吳庚輝：首先是市場環境。企業要有意識和能力為員工提供企業年金。這與經濟周期有關，經濟不景氣的時候就會相應減少。有些企業可能會因為需要付出費用而不愿意做。第二是結構化的問題。企業年金需要有幾大部門的參與，包括受托人、受托公司、銀行等，才能合法合理地實施。但這個系統有一定的操作繁瑣度。第三，企業年金不一定能夠滿足員工對年金或退休養老的需求，需要有社會商業機制補充，保險公司和相應的機構可以發揮作用。
《中國保險報》：有觀點表示，保險公司天然適合管理企業年金，您同意這個說法嗎？相比其他金融機構，保險公司在管理企業年金上有什么優勢？
吳庚輝：保險公司的運作方式是提供長期承諾，為客戶提供在不確定因素下的相應保障。年金是提供穩定的退休現金流，作為一段時間之后的固有保障。因此，保險公司和企業年金的管理是有很大的共通性的。另外，保險公司也具有相應的人才配置優勢，其中精算發揮了挺大的作用。與其他金融機構相同的是，保險公司需要有相應的人員、架構、能力和足夠的資本金支撐企業年金業務。
《中國保險報》：在北美精算師考試中，有退休福利的方向，請介紹下相關情況。
吳庚輝：SOA的覆蓋面很廣，提供的是全面性、多元化的教育服務。在比較深入的學習階段可以選擇不同的方向，但在基礎知識上并沒有很大的差距。退休福利方向更注重長壽風險的概念，在美國是比較受歡迎的，從事年金方向的精算師不比壽險方向的少。更重要的是，不管選擇的方向是哪個，市場總在變化，知識也在變化，再教育比單純的考試更重要。
《中國保險報》：SOA在中國(包括香港和臺灣)的會員人數現在排在全球第三位，您如何評價中國的精算師群體和SOA在中國的發展？
吳庚輝：在亞洲區尤其在中國，SOA的會員人數將會有大幅度的增長，這是我們期望看到的，也是大家對SOA的認可。中國內地在全球范圍內居于重要的戰略性地位。明年6月我們將會在上海舉辦第二屆中國年會，亞太區年會將于明年7月初在馬來西亞吉隆坡舉辦。
