雷聲很大的互聯網保險 為何拖了保險業的后腿？
- 發布時間 2017.12.06
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投訴量猛增，盈利問題仍待解，互聯網保險怎么了？11月24日，保監會發布了最新一期的保險公司服務評價結果。其中，近年來“雷聲”很大的互聯網保險，評價結果并不理想，保監會保險消費者權益保護局局長呂宙也表示，互聯網保險的投訴量增長比較迅猛。尤其要看到，今年以來監管機構收到的保險投訴總量穩中有降，這意味著互聯網保險已經拖了整個保險業的后腿。
與投訴量的迅猛增長相呼應，互聯網保險行業的經營數據也難言理想。盡管保費收入漲勢喜人，但業績虧損的互聯網保險公司并不在少數，比如，今年一季度，來自保監會的數據顯示，四家持牌互聯網保險公司悉數虧損，眾安和安心還出現了凈現金流告負的情況。
雷聲很大的互聯網保險，為何拖了保險業的后腿？首先，像近年來互聯網跨界線下傳統行業的諸多案例一樣，入局者普遍抱著趁勢而上、布大局的思維，市場份額、營收數據往往是最被看重的，在監管沒有迅速跟進的情況下，可持續經營的理性發展思維則普遍相對欠缺。這種狀況，在其他行業往往最終造成了一將功成萬骨枯的結果，并且犧牲了消費者的利益。比如，今年以來共享單車行業的公司頻頻倒閉，押金兌付問題凸顯，不過，保險行業作為金融行業，和共享單車行業的情況不同，互聯網保險公司一旦停擺，單個保民的損失將明顯大于出現押金兌付問題的共享單車的用戶。
其次，互聯網只是工具，而互聯網跨界保險行業需要抓住保險姓“保”這個本質。換句話說，互聯網保險需要的是一整套適應保險行業特質的模式或解決方案，僅從投訴率猛增的情況來看，目前互聯網保險并沒有為行業和用戶提供完善的保險服務解決方案。事實上，各互聯網保險公司的車險、壽險等業務與傳統保險公司相比，并不一定占據優勢。保費的增長，僅僅能夠證明互聯網保險公司在消費者教育上取得的成功(靠保費價格優惠或股東方的品牌背書或直接的流量導入)，然而，由于互聯網保險公司無法設立線下機構，看似完美的輕資產，卻因為沒有與之匹配的線下解決方案，最終只是增加了渠道成本，卻難以在系統性層面、在銷售、承保、理賠等各個環節帶來比扎根線下的傳統保險公司更好的用戶體驗。
互聯網保險的商業模式尚未真正成熟，行業的格局快速變化也就在情理之中了。作為國內第三家獲批開業的互聯網保險公司，今年3月，成立僅一年有余、業務尚未完全開展的安心保險即迎來了首次股權變動，兩大股東同時退出。同樣，被視為行業領頭羊的眾安保險，雖背靠“三馬”的大樹，但在股東方的支持之外，直接掌握的客戶資源并不多，去年一年，該公司技術服務費(購買流量)高達10.27億元，占保險業務及管理費的六成。事實上，阿里、騰訊等互聯網巨頭們當前正在另起爐灶，對保險領域實施再布局，這在很大程度上能夠折射出互聯網保險行業并不成熟的現狀。
對于傳統的線下保險，消費者普遍沒有太多的好感度，而保險業未來潛在的市場空間又是明確的，這些都給互聯網保險的發展提供了客觀的機遇?；ヂ摼W保險公司是在制造痛點還是在解決痛點，更多地取決于能否把用戶畫像、場景化等方面的特長做專做精，而不是一味求大求全、高歌猛進。
