資本熱捧互聯網保險 明日之星還是昨日黃花？
- 發布時間 2017.06.28
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互聯網保險 明日之星還是昨日黃花？
互聯網保險公司越來越多，而當前的從業者大多似乎是被動地進入互聯網保險這個行業的，但隨著資本的熱捧，可以預見更多的互聯網人會加入進來。
中國保險行業協會最新數據顯示，2017年1-4月，累計互聯網財產保險保費收入150.34億元，同比負增長29.92%。其中，車險保費收入100.24億元，占比66.68%；非車險保費收入50.10億元，占比33.32%。
不難發現，互聯網保險業務已經成為保險市場不可忽視的增長點。
顛覆傳統保險？
于是，就在眾安估值高達500億后，互聯網保險也變得熾手可熱起來，巨頭也好，創業公司也好，不懂互聯網的保險人也好，不懂保險的互聯網人也好，都鼓足干勁齊心發掘這個萬億級的市場。一時間，傳統保險公司仿佛要日薄西山，互聯網保險公司將成為明日之星，互聯網將顛覆傳統保險的言論也甚囂塵上。
但不得不注意的是，當前，互聯網保險在2016年保費占比同比出現了小幅下滑，標志著互聯網保險進入了“下半場”。
日前，保監會原副主席魏迎寧公開表示，互聯網保險創新發展已經進入下半場，創新重點應由以保險公司和銷售為中心，向客戶和服務為中心轉變；由增加保費收入和擴大市場份額為中心，向保障客戶利益和提供精準服務為中心轉變。
一石激起千層浪，這番話語引發持續討論。
互聯網保險總體的業態和商業模式仍在探索和形成階段，但是已有個別、局部的優秀經驗，以及基本成熟的技術。互聯網保險創新發展應是一種全面、完整的概念和模式，從基本的思維模式、理念觀念，到具體的各個運營環節，最終形成完善的產業形態或商業模式。
目前，互聯網保險創新發展需要加速與新技術融合，包括大數據、云計算、區塊鏈和人工智能等。當然，創新發展的前提是守住本源，一些基本問題依然困擾著互聯網保險創新發展，如耳熟能詳的互聯網保險創新產品多為小額、高頻、海量、碎片的財產保險產品，而傳統的人身保險產品始終不見突破，業內不禁要問“互聯網保險創新發展如何滿足長期保障需求？”
問題的答案永遠在路上。不過，如果保險公司涸澤而漁，滿足于互聯網作為渠道帶來的保費收入增長，習慣于將落俗的創新作為宣傳的噱頭，都是一種“鴕鳥心態”，無法實現結構性轉型，成功的產業形態或商業模式更是無從談起。
只是工具而不是革命
事實上，互聯網保險的本質還是保險，互聯網只是一個工具而不是革命，互聯網保險公司只是開發了一些新產品、使用了新工具，讓保險產品到達了以前到達不了的用戶，談不上顛覆性創新。不可能會發生“左腳走了右腳的路，讓右腳無路可走”的情況。擁抱互聯網，只是給保險業這架馬車上加了一匹馬而已。因此互聯網保險雷聲大、雨點小，似乎也不難理解。
互聯網保險公司越來越多，而當前的從業者大多似乎是被動地進入互聯網保險這個行業的，但隨著資本的熱捧，可以預見更多的互聯網人會加入進來。
創新是互聯網公司的靈魂。使用新技術、發掘新機會才是創新。互聯網保險公司不是把保險放到網上就可以了，而是應該將新的技術應用到保險行業，或讓保險貼合新時代的運營套路。
雖然互聯網保險創新發展存在一些階段性問題，但是并未停下前行的步伐。從企業屬性來看，可將互聯網保險創新發展主體分為四類，第一類，傳統保險公司；第二類，保險中介機構；第三類，互聯網保險公司；第四類，互聯網保險的基礎服務提供商。
目前，保險公司都在加速數字化進程。同時，保險中介行業正在加速洗牌，線下的保險中介機構正在通過建立科技平臺等方式，加速與互聯網結合，欲在銷售端擁有海量的消費者或流量，在服務端解決真正的需求痛點，避免生存空間遭到互聯網擠壓。
不過，說起來容易，做起來難。
前述主體在探索實踐過程中，注定將會遇到各種各樣的困難。當前，比較成熟的互聯網保險商業模式和產業形態尚未形成，目前正在圍繞保險業的全流程進行變革。
總之，作為新興業態，互聯網保險沒有成熟的經驗可供借鑒，一切都在路上。同時，在可預見的范圍內，資本仍將熱捧互聯網保險，而唯一的不確定因素，就是普羅大眾對保險的認知。
