網(wǎng)絡(luò)互助形式非法從事保險業(yè)務(wù) 保監(jiān)會開啟專項整治
- 發(fā)布時間 2016.12.28
- 來源 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道
12月26日，保監(jiān)會發(fā)布公告稱，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作實施方案》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕31號），決定開展以網(wǎng)絡(luò)互助計劃形式非法從事保險業(yè)務(wù)專項整治工作，具體內(nèi)容如下：
一、網(wǎng)絡(luò)互助涉及變相或?qū)嶋H經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的主要表現(xiàn)
當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)一些意外事故、重大疾病等網(wǎng)絡(luò)互助計劃，少數(shù)也涉及車輛風(fēng)險及家庭財產(chǎn)風(fēng)險等領(lǐng)域。推出這些網(wǎng)絡(luò)互助計劃的互聯(lián)網(wǎng)平臺多注冊為互聯(lián)網(wǎng)公司或科技公司，以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，以互助計劃等名義向公眾收取費用、招募會員。如果會員發(fā)生約定的意外事故、重大疾病等風(fēng)險事件，再向會員分?jǐn)偦蚰技ブ稹?/span>
為大量吸引會員，一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺出現(xiàn)違規(guī)宣傳和經(jīng)營現(xiàn)象，甚至涉嫌變相或?qū)嶋H經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，主要表現(xiàn)在以下方面：一是以互助計劃名義通過多種形式向社會公眾承諾賠償給付責(zé)任，或誘導(dǎo)社會公眾產(chǎn)生獲取高額保障的剛性賠付預(yù)期，公開宣稱足額賠付和提取準(zhǔn)備金，違規(guī)開展保險運營活動。
二是違規(guī)使用保險術(shù)語，將互助計劃與保險產(chǎn)品進(jìn)行對比和掛鉤，混淆保險產(chǎn)品與互助計劃的區(qū)別。三是打著“保險創(chuàng)新”、“互聯(lián)網(wǎng)+保險”等名義進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)宣傳。四是宣稱互助計劃及資金管理受到政府監(jiān)管。五是以互助計劃名義收取保險費并非法建立資金池。
二、整治目標(biāo)
本次專項整治旨在化解潛在金融風(fēng)險，切實維護(hù)消費者合法權(quán)益，全面摸清互助平臺基本情況和風(fēng)險底數(shù)，發(fā)現(xiàn)存在的違法違規(guī)問題；通過督促整改和查處，糾正向社會公眾承諾賠償給付責(zé)任或誘導(dǎo)社會公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期的行為，劃清互助計劃與保險產(chǎn)品界限，防范消費誤導(dǎo)。
三、工作步驟
（一）排查分類。
1.排查。排查工作應(yīng)當(dāng)覆蓋運營主體工商登記注冊在本地區(qū)的全部網(wǎng)絡(luò)互助平臺，摸清各平臺基本情況和風(fēng)險底數(shù)。
排查方式包括多方情況匯總、逐一比對、網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認(rèn)證等。各保監(jiān)局應(yīng)對本地區(qū)網(wǎng)絡(luò)互助平臺進(jìn)行認(rèn)真排查，實現(xiàn)“一平臺一檔”。排查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)基本情況、互助計劃產(chǎn)品情況和存在的主要問題。
各保監(jiān)局應(yīng)于2017年1月16日前完成排查工作，并向我會互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送《網(wǎng)絡(luò)互助平臺基本情況調(diào)查表》（附件1）。
2.分類。基于排查所掌握的各網(wǎng)絡(luò)互助平臺基本情況，對平臺進(jìn)行分類：一是向公眾明示互助計劃與保險產(chǎn)品的區(qū)別，未誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生可獲得風(fēng)險保障剛性賠付預(yù)期的平臺；二是違規(guī)使用保險術(shù)語，存在虛假、誤導(dǎo)宣傳或其他不規(guī)范行為，但未誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期的平臺；三是誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期，或存在以保險費名義向社會公眾收取資金并非法建立資金池等行為的平臺。其中，二、三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺為本次專項整治對象，第三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺為重點整治對象。
（二）限期整改。對于二、三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺，應(yīng)進(jìn)行監(jiān)管談話、警示教育，督促其于2017年2月中旬前按如下要求完成整改：
1.不得以任何形式承諾風(fēng)險保障責(zé)任或誘導(dǎo)消費者產(chǎn)生保障賠付預(yù)期。不得以任何形式承諾足額賠付，不得使用過往互助案例進(jìn)行宣傳和營銷，不得使用任何可能誘導(dǎo)消費者產(chǎn)生保障預(yù)期的宣傳手段，不得使用“保障”“保證”等字眼。
2.明確平臺性質(zhì)。在平臺官方網(wǎng)站、微信公眾號的首頁向公眾聲明“互助計劃不是保險”、“加入互助計劃是單向的捐贈或捐助行為，不能預(yù)期獲得確定的風(fēng)險保障”。
3.與保險產(chǎn)品劃清界線。不得使用任何保險術(shù)語，不得將互助計劃與保險產(chǎn)品進(jìn)行任何形式的掛鉤或?qū)Ρ取?/span>
4.妥善處理存量業(yè)務(wù)。應(yīng)制定切實可行的工作預(yù)案，對不愿繼續(xù)參加互助計劃的會員進(jìn)行妥善安排，確保有關(guān)工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。
5.不得以保險費名義向社會公眾收取資金或非法建立資金池。
（三）查處。整改期限結(jié)束后，各保監(jiān)局應(yīng)及時評估整改結(jié)果，按照區(qū)別對待、分類處置的原則，于2017年2月底前依法采取差別化處置措施。對違法情節(jié)輕微、主動整改、有效控制風(fēng)險、積極消除危害后果的網(wǎng)絡(luò)互助平臺，依法從輕或者免于處罰。對違法情節(jié)嚴(yán)重、拒不配合整改、提供虛假情況或造成嚴(yán)重后果的網(wǎng)絡(luò)互助平臺，應(yīng)對其開展現(xiàn)場檢查，通過查閱臺賬、銀行流水、合同檔案、財務(wù)報表、網(wǎng)站微信等方式，依法獲取各類違法違規(guī)的事實和依據(jù)。對存在違法違規(guī)問題的，按照《保險法》等相關(guān)法律法規(guī)予以嚴(yán)肅處理。
（四）總結(jié)評估。在前期排查、分類、整改、查處工作的基礎(chǔ)上，及時進(jìn)行總結(jié)，填寫《網(wǎng)絡(luò)互助平臺整治情況匯總表》，并撰寫總結(jié)報告，于2017年2月底前報送保監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
