保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)尋求錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng) 財(cái)富管理需求旺盛
- 發(fā)布時(shí)間 2016.12.26
- 來源 中國(guó)證券報(bào)
財(cái)富管理需求旺盛
財(cái)富管理成為近年來金融行業(yè)的熱詞之一，市場(chǎng)需求也在逐步增長(zhǎng)。根據(jù)波士頓咨詢公司的統(tǒng)計(jì)，從2015年到2020年，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)會(huì)保持年均15%以上的復(fù)合增長(zhǎng)率，預(yù)計(jì)到2020年，中國(guó)居民個(gè)人可投資資產(chǎn)總額超過200萬億，高凈值客戶家庭會(huì)達(dá)到388萬戶。
與此同時(shí)，財(cái)富管理的結(jié)構(gòu)也在發(fā)生變化。統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，客戶對(duì)于財(cái)富管理的需求，會(huì)從原來比較簡(jiǎn)單的配置向更多元化的配置去轉(zhuǎn)型，尤其在過去十年，中國(guó)居民的家庭資產(chǎn)更多的是投資在房產(chǎn)上，但后續(xù)的需求正在向更多元的配置轉(zhuǎn)型，例如，海外投資將引起人們的配置興趣。
實(shí)際上，在財(cái)富管理行業(yè)，各類金融機(jī)構(gòu)都在發(fā)力，券商、基金、銀行、信托、保險(xiǎn)等公司利用各自的客戶資源和投資優(yōu)勢(shì)，分別開拓市場(chǎng)空間。以保險(xiǎn)行業(yè)為例，市場(chǎng)主體對(duì)于財(cái)富管理、投資業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理公司牌照的爭(zhēng)取已經(jīng)成為熱點(diǎn)話題，而已經(jīng)獲得牌照的公司也在謀求轉(zhuǎn)型以提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，從財(cái)富管理市場(chǎng)的現(xiàn)狀來看，客戶有很大的需求，市場(chǎng)也有很大的發(fā)展空間，但是能夠提供這種服務(wù)的機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到客戶需求。在這種大的前提條件下，“互聯(lián)網(wǎng)+財(cái)富管理”等新的技術(shù)手段“+財(cái)富管理”空間就引起各方的重視。同時(shí)，一些第三方公司可能使用非常規(guī)的，甚至不合法、不合規(guī)的手段進(jìn)行產(chǎn)品銷售或服務(wù)。目前，中國(guó)投資者還是偏向自行決策，但在美國(guó)70%以上的資金是交給專業(yè)機(jī)構(gòu)去打理的。整體來看，持有資產(chǎn)越高的客戶，會(huì)更愿意把資產(chǎn)交給專業(yè)機(jī)構(gòu)打理。
險(xiǎn)企尋求錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)
隨著越來越多的金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)搶財(cái)富管理市場(chǎng)的機(jī)遇，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也逐漸白熱化。中國(guó)證券報(bào)記者了解到，保險(xiǎn)公司已經(jīng)著手搭建了新平臺(tái)分羹市場(chǎng)份額，而綜合金融集團(tuán)更是著眼于細(xì)分領(lǐng)域。
中國(guó)平安(601318,股吧)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，平安集團(tuán)鼓勵(lì)內(nèi)部良性的錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，從2010年開始便明確了開展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的戰(zhàn)略的三個(gè)方向：一是鼓勵(lì)每一個(gè)持牌的專業(yè)公司利用本身牌照的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融的創(chuàng)新；二是每年拿出集團(tuán)收入的一部分，在集團(tuán)內(nèi)部孵化一些重新定位的非金融領(lǐng)域的這些公司；三是投資外部更多領(lǐng)域的項(xiàng)目，如創(chuàng)投項(xiàng)目等。
近日，中國(guó)平安將視線投向高端客戶，推出了相應(yīng)的服務(wù)，在資源的投放上鎖定高凈值人群，進(jìn)行了財(cái)富管理的細(xì)化分割。這類業(yè)務(wù)不采用“產(chǎn)品超市”形式，也不做開放性的產(chǎn)品銷售，而是聚焦圍繞不同客戶的財(cái)富管理需求來開展投融資服務(wù)，關(guān)注財(cái)富管理的“塔尖”，有別于陸金所。
中國(guó)平安相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，開展相關(guān)業(yè)務(wù)需要考慮滿足監(jiān)管規(guī)定和保護(hù)投資者的利益，而不是突破監(jiān)管。未來，財(cái)富管理和互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合會(huì)有更加清晰的監(jiān)管政策加以正向引導(dǎo)，而更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控會(huì)使相關(guān)的產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)更加高效。
業(yè)內(nèi)人士表示，在財(cái)富管理競(jìng)爭(zhēng)趨于激烈的現(xiàn)狀下，行業(yè)可能面臨新一輪洗牌，各類金融機(jī)構(gòu)亟需定位于某些領(lǐng)域進(jìn)行深度發(fā)掘，以解決市場(chǎng)的客觀需求。同時(shí)，財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)控制也需要引起足夠的重視。
