網銷萬能險陸續下架 保費規模同比“縮水”六成
- 發布時間 2017.08.03
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嚴格的監管下，財產保險曾經的“銷冠”，網銷平臺隨處可見的萬能險正在逐漸淡出大眾視野。《金融投資報》記者調查發現，在銀保渠道陸續停售不合規萬能險產品的同時，包括天貓在內的第三方網銷平臺亦陸續下架了萬能險。
銷售渠道的逐漸減少，也直接影響了萬能險的保費規模。統計數據顯示，今年1-5月，以萬能險為主的 “壽險公司未計入保險合同核算的保戶投資款本年新增交費”同比降幅達59.4%。
第三方網銷平臺“揮別”萬能險
曾幾何時，萬能險可謂第三方網銷平臺中最受歡迎的明星產品，一度占據網銷保費90%左右的份額。但超高收益帶來吸引力的同時，也為這種保險產品的“偏離”埋下了隱憂。
早在2014年8月，國華人壽等多家保險公司官網以及天貓旗艦店網銷保險產品先后遇到“下架”，盡管部分險企否認“被叫停”之說，不過被要求整改的事實卻無可回避。而在2015年10月《互聯網保險業務監管暫行辦法》正式實施前夕，“理財利器”萬能險再度遭遇寒冬，險企官網以及各大第三方網銷平臺萬能險全部或大部分下架，且收益率也大不如前。
如果說，彼時萬能險的“消失”還令投資者有些戀戀不舍，而下架整改亦多由于“長險短賣”跟“片面強調收益而不提示風險”，那么隨著保險行業對于“保障”本質的回歸，今年萬能險產品的再度“退場”，則愈來愈水到渠成。就在7月，《金融投資報》記者走訪多家銀行發現，不合規的萬能險產品已經陸續停售，同時部分不符合監管新規的萬能險被指將在9月或提前下架。
在市場觸角更加敏銳的網銷渠道，萬能險的“退場”則愈加迅速。8月2日，在險企的重要網銷渠道——淘寶保險平臺及官方天貓店中，包括萬能險在內的理財保險產品均消失無蹤，其中“萬能險”的搜索結果為“0款”。這也是繼部分險企天貓店關停后，萬能險在該平臺的又一次加速退場。
值得關注的是，此前有報道指出，昆侖健康保險仍在淘寶平臺上銷售萬能險產品，但截至當前，這款曾受益于其他萬能險下架，購買量劇增的萬能險產品已不見影蹤，在昆侖健康保險天貓旗艦店，僅有5款保障類產品在售，且店鋪首頁的圖片宣傳廣告位等顯示為空白。
除淘寶平臺外，《金融投資報》記者注意到，在京東金融、蘇寧金融等第三方網銷平臺，萬能險同樣隱沒蹤跡，取而代之的成為主角的則是健康險與意外險等保障類產品。
萬能險保費規模整體下降
由于保險形態并不存在1年期，而是5年以上直至終身。因此萬能險的購買者購買者要想實現較高的年化收益，就必須在1年后退保。這種通過退保操作來實現年化收益的方式，一度成為網銷萬能險的通行做法。但在市場人士看來，長期的萬能險當成短期理財產品賣，不僅助長了退保率，挑戰了保險公司償付能力，同時對行業而言亦意味著不小的風險。
監管層強調“回歸保障、回歸價值”政策指引下，2016年以來以萬能險為代表的中短存續期產品成為監管的重點，并在規模上受到了極大的壓制。而在2017年，保監會對萬能險的監管仍未放松。就在5月，保監會出臺《關于規范人身保險公司產品開發設計行為的通知》，規定兩全保險、年金保險，首次生存保險金給付應在保單生效滿5年之后，且每年給付或部分領取比例不得超過已交保險費的20%；保險公司不得以附加險形式設計萬能險、投連險產品；對已經審批或備案的人身保險產品，保險公司需在10月1日前完成自查和整改。
在監管政策的高壓態勢下，萬能險保費總體出現了大幅下降。以曾是萬能險明星企業的前海人壽為例，數據顯示，今年1月至5月，前海人壽萬能險保費分別為0.22億元、0.13億元、0.12億元、0.55億元、0.87億元，一直在低位徘徊。
據保監會公布的整體數據，今年前5個月人身險公司實現原保費收入15987.38億元，同比增長29.95%；而以萬能險為主的保戶投資款新增交費約為3084.4億元，同比降幅達到59.4%。從具體公司來看，同期有46家人身險公司的萬能險保費下降，其中下降超九成的險企有12家，29家險企萬能險保費下降幅度超五成。
隨著萬能險的淡出，獲得監管支持并鼓勵保險公司大力發展的健康保險產品則成為“補缺”關鍵。數據顯示，2012年到2016年，我國健康險原保費收入復合增長率達36.18%，連續5年增速高于行業保費增速。今年一季度，健康險保費收入1599.82億元，同比增長36.88%。“健康險業務的不斷發展，在為客戶提供了醫療健康保障的同時，也給險企經營帶來了向好變化。”有業內人士表示。
