抓住政策機(jī)遇 抓緊練好內(nèi)功
- 發(fā)布時(shí)間 2017.07.06
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國務(wù)院辦公廳近日印發(fā)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見》，部署推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展工作。
《意見》提出，到2020年，基本建立運(yùn)營安全穩(wěn)健、產(chǎn)品形態(tài)多樣、服務(wù)領(lǐng)域較廣、專業(yè)能力較強(qiáng)、持續(xù)適度盈利、經(jīng)營誠信規(guī)范的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)成為個(gè)人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃的重要提供者、社會養(yǎng)老保障市場化運(yùn)作的積極參與者、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)健康發(fā)展的有力促進(jìn)者、金融安全和經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定支持者。
《意見》從四個(gè)方面部署推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展。一是創(chuàng)新商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。二是促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)健康發(fā)展。三是推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金安全穩(wěn)健運(yùn)營。四是提升管理服務(wù)水平。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一系列的表述，應(yīng)該經(jīng)過了相當(dāng)長時(shí)間的醞釀，是對中國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的高度總結(jié)，并進(jìn)一步明確了我國未來要發(fā)展多層次養(yǎng)老保障體系的方向。
“在人口老齡化背景下，完全依靠政府來提供養(yǎng)老保障是不現(xiàn)實(shí)的，政府只能提供一個(gè)基本水平的保障，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中第三支柱的核心內(nèi)容。”北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任鄭偉表示。
一些保險(xiǎn)從業(yè)者將政策的利好進(jìn)一步集中到商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品上。一位壽險(xiǎn)公司高管表示，目前，我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品大多屬“類保險(xiǎn)產(chǎn)品”，理財(cái)、儲蓄功能較為突出，并非真正意義上的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。而此次《意見》明確提出在2017年年底前啟動(dòng)試點(diǎn)的個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是真正符合“個(gè)人”“長期”“保障”等第三支柱要求的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，對于今后養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)具有明顯的導(dǎo)向作用。
但是，從現(xiàn)階段商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，保險(xiǎn)行業(yè)想要抓住這一政策機(jī)遇，首先要練好內(nèi)功。6月23日，中國保監(jiān)會副主席黃洪在國務(wù)院新聞辦國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上表示，行業(yè)內(nèi)部有3塊短板制約商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展：一是技術(shù)短板，比如精算技術(shù)與發(fā)達(dá)國家還有一些差距；二是人才短板，表現(xiàn)為精算人才緊缺；三是規(guī)制短板，探索對長期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的規(guī)制還需要一個(gè)過程。
不僅產(chǎn)品設(shè)計(jì)的內(nèi)功尚需磨煉，養(yǎng)老資金管理的挑戰(zhàn)同樣需要面對。長江養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司黨委書記、總經(jīng)理蘇罡表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要在監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)、養(yǎng)老金投資范圍未完全放開、信用風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化等背景下實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金資產(chǎn)保值增值，對資產(chǎn)負(fù)債管理能力提出了更高要求。
另一方面，政策支持與各方通力合作也是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的有力保障。《意見》強(qiáng)調(diào)，各地區(qū)、各有關(guān)部門要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和部門協(xié)同，積極研究解決商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展中的重大問題，加強(qiáng)投資和財(cái)稅等政策支持，完善地方保障支持政策，為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)健康發(fā)展?fàn)I造良好外部環(huán)境。
鄭偉認(rèn)為，要落實(shí)這些支持政策，最核心的是相關(guān)各方理念的統(tǒng)一。《意見》的深層次含義在于，表明國家在多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中，需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的支持，來服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的大局。所以，這一理念需要在相關(guān)政府部門和地方政策支持過程中得到貫徹。
此外，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展速度也取決于市場的接受程度。“盡管有了政策利好，但市場從理解到認(rèn)同，再到最終購買，需要一個(gè)緩慢的過程，正如稅優(yōu)健康險(xiǎn)在推廣中遇到的問題一樣。所以，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在贏得政策主動(dòng)的同時(shí)，也需要理性判斷市場形勢。”前述某壽險(xiǎn)公司高管表示。
