科技驅(qū)動(dòng)：新設(shè)保險(xiǎn)公司突圍利器？
- 發(fā)布時(shí)間 2017.07.04
- 來源
保險(xiǎn)業(yè)信息改造相對較晚，產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)上都有大量提高效率、改善客戶體驗(yàn)的空間
去年以來，保監(jiān)會出臺了一系列關(guān)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的文件，保險(xiǎn)行業(yè)改革序幕就此拉開。
面對萬能險(xiǎn)利器失靈，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)圈地完成的現(xiàn)狀，在回歸保障本源的大勢下，不少中小險(xiǎn)企在轉(zhuǎn)型調(diào)整中艱難跋涉，而新成立的保險(xiǎn)公司如何突出重圍是個(gè)新問題。
值得注意的是，已經(jīng)有新設(shè)立的保險(xiǎn)公司打算運(yùn)用科技手段進(jìn)行探索。
科技滲透業(yè)務(wù)全流程
橫琴人壽近日稱，與眾安信息達(dá)成全面合作，共同探索金融科技背景下的新興保險(xiǎn)公司發(fā)展之路：從代理驅(qū)動(dòng)―資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)―技術(shù)驅(qū)動(dòng)模式轉(zhuǎn)變。
橫琴人壽運(yùn)營總監(jiān)桂文超表示，“保險(xiǎn)科技對保險(xiǎn)業(yè)的改造正在顯現(xiàn)出威力。目前保險(xiǎn)行業(yè)正進(jìn)入微利時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)科技成分不斷加大，直至全流程改造，互聯(lián)網(wǎng)成為基礎(chǔ)，成為邏輯起點(diǎn)，成為常態(tài)。”
事實(shí)上，面對萬能險(xiǎn)利器失靈，在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)圈地完成的現(xiàn)狀，渠道成為大型保險(xiǎn)公司的核心競爭力。新公司必須得另辟途徑，才能夾縫生存。
“保險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營，何為差異化？就是選大型保險(xiǎn)做得不夠好的方面進(jìn)行著力。比如互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，利用金融科技進(jìn)行流程、產(chǎn)品等改造。另外，中小保險(xiǎn)公司發(fā)展也取決于股東背景，實(shí)現(xiàn)資源互換，協(xié)同效應(yīng)。”北京一位保險(xiǎn)行業(yè)分析師對南都記者表示。
由于保險(xiǎn)行業(yè)本身信息化改造比銀行、證券晚，在保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)上都有大量提高效率、改善客戶體驗(yàn)的空間，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司紛紛成立。
最近，國內(nèi)第一家持牌的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司———眾安保險(xiǎn)已經(jīng)向港交所提交了上市申請。僅僅成立了5年的保險(xiǎn)公司已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的標(biāo)桿企業(yè)，并且催生互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的崛起。
在過去缺乏互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段的時(shí)候，保險(xiǎn)的銷售主要靠人。大量人力成本投入到客戶教育中去，獲客成本極高。高獲客成本必定導(dǎo)致對高客單價(jià)的追求，產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜，而后續(xù)理賠服務(wù)資源投入不足，客戶體驗(yàn)不佳。
目前科技驅(qū)動(dòng)的保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)已經(jīng)從數(shù)據(jù)收集、產(chǎn)品設(shè)計(jì)，產(chǎn)品銷售已經(jīng)被科技全滲透。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的一大重要角色在于挖掘場景化、碎片化的保險(xiǎn)需求。川財(cái)證券分析師馮欣遠(yuǎn)對南都記者表示，未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的滲透率有望進(jìn)一步提升。
他表示，國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的一級市場融資活躍，互聯(lián)網(wǎng)公司也在布局謀求保險(xiǎn)拍照，期望實(shí)現(xiàn)流量變現(xiàn)。保險(xiǎn)行業(yè)中普遍存在競合關(guān)系。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的重要補(bǔ)充，有助于保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)化和升級。
復(fù)旦大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會安全研究中心主任許閑表示，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司已意識到保險(xiǎn)科技帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，我國許多保險(xiǎn)公司已成立了自己的科技公司。
比如眾安保險(xiǎn)成立眾安信息技術(shù)服務(wù)有限公司，平安保險(xiǎn)成立平安科技。傳統(tǒng)公司的跨界合作也逐漸增多，比如太平洋產(chǎn)險(xiǎn)完成對美國U BI車險(xiǎn)服務(wù)商M etrom ile5000萬美元投資。
瓶頸期提前到來？
另一方面，更多的保險(xiǎn)公司對于保險(xiǎn)科技的投入動(dòng)力不足。
“保險(xiǎn)行業(yè)整體來看，科技滲透其實(shí)依然趨弱。”廣州一位保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人對南都記者表示。
他也表示，科技投入往往是巨大支出，并不是誰都愿意承擔(dān)的。而且投入期長，見效期慢，對經(jīng)營者也造成壓力。
值得關(guān)注的是，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入和增速去年已經(jīng)錄得下滑的態(tài)勢。說明了互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)的瓶頸期到來。
截至2016年12月31日，在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會79家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)會員公司中，共有60家公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2016年1-12月，這60家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入502.29億元，同比下降34.63%。其中，車險(xiǎn)保費(fèi)收入398 .94億元，占比79.42%；非車險(xiǎn)保費(fèi)收入1 0 3 . 3 5億 元 ，占 比20 .58%。
