保險理賠大數據拆解：男性易出事 女性更自愛
- 發布時間 2017.03.27
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中國保監會發布的最新統計數據顯示，2017年1至2月，保險業賠款和給付支出2241.61億元，同比增長18.06%；2016年全年，保險業賠款和給付支出10512.89億元，同比增長21.20%。
是不是有點枯燥？不如試著拆解一下保險理賠的數據。
第三方平臺慧擇網發布的《2016保險理賠大數據報告》指出，男性在旅行、意外保險等險種上出險率明顯高于女性，全身心投入去“玩”的男性更喜歡冒險；相反，女性對自己身體顯得更加“自愛”，她們定期體檢和就醫頻率遠高于男性，在早期重疾發生時更容易被察覺。
男性發生“意外”頻率高，與性格特征和出行習慣相關
當女人們在為“三生三世”的愛情唏噓時，男人們卻關心四海八荒究竟是“哪四海哪八荒”。男女有別不僅體現在思維邏輯上，也體現在保費和出險率上。
數據顯示：男性整體出險率（4.35‰）顯著高于女性（2.86‰），尤其是，在境內外旅行保險中，男性出險率是女性的2倍，較大的差異體現在旅行理賠案中，男性因醫療和意外賠付案件占比較高。
對此，慧擇網副總經理蔣力在接受《國際金融報》記者采訪時指出：“這與性格特征和出行習慣有很大關聯。男性喜歡挑戰、愛嘗試新鮮事物，尤其是戶外運動、長途自駕游、海島旅游。相反的，女性更多的是‘享受’美景和購物的樂趣，更關注自身安全。”
“不僅在旅行出險率上男性高于女性，在人身意外保險上，2016年男性的出險率也比女性高出3倍。”蔣力給記者提供的一組數據顯示，2016年人身意外賠案中，男性客戶占比高達75.54%，女性客戶占比為24.46%。
與此同時，女性相較于男性更重視身體健康，會定期規律體檢，或就醫頻率遠高于男性，伴隨現代醫療水平的提高，女性一些較為早期的重疾更易被察覺并且出險，尤其集中在一線城市。
雙子白羊愛冒險，金牛座健康欠佳
在十二星座中，誰最不安全？最容易倒霉？
數據顯示，喜歡追求刺激的雙子座和容易沖動的大白羊排在了“被保險人出險率最高”的星座前兩名。雙子座不能忍受完全沒有變化的日子，追求新鮮感也是他們的最愛，在國內旅游保險中，雙子的理賠案件占比最高，不僅如此，在重疾保險的“出險率”排名也掛了彩頭。
白羊座在所有星座中購買保險占比最低，但在境外旅行保險的出險率卻最高。羊羊們個性樂觀積極，勇于冒險，不怕競爭，不過容易腦子一熱就做出不可預料的事情，考驗膽量和勇氣的事情他們嚎叫著就沖了過去，但伴隨而來的是風險的發生。
不過，最倒霉的“星座”并非雙子座和白羊座，而是天性保守的金牛座。這群在十二星座中相對摳門又會過日子的人，在“重疾”和“住院醫療保險”的出險率上均排名前五，健康情況令人擔憂。
保險理賠的這些“坑”，你中招了嗎
理賠難一直是保險業的一個痛點，消費者往往會跌入拒賠的“坑”。慧擇網根據2016年理賠案件梳理了保險拒賠的幾個常見理由：屬于保單責任免除、既往病史出險、不屬于保單列明責任、出險不在保單有效期內、出險事故原因無保障責任、就診醫院不符合條款規定的醫院等級等。
“其中，‘出險原因不屬于保單責任’是消費者誤解保險的主要原因。”蔣力告訴記者，“需要提醒的是，投保人在購買保險時需要了解產品保障什么樣的事故，事故是否有特定條件的約束，避免出險事故和保障責任名稱一致，但不符合事故的特定約束條件，最終無法賠付。”
以意外險為例，保險條款有明確的保障范圍界定，“高風險運動、過勞猝死、手術意外、因病摔傷”等多種情況屬于免賠范圍。
此外，代理人對保險合同條款缺乏正確的引導解讀也是造成拒賠的重要原因。“理賠時效過長、理賠材料繁瑣”更是被吐槽成保險理賠的兩大痛點。不過，在蔣力看來，“隨著互聯網時代的到來，在線理賠正日益改變用戶的服務體驗”。
