“交銀私享一號”破解財富管理困境
- 發布時間 2016.12.28
- 來源 上海證券報
不確定的市場中，能否找到穩健的財富管理機會？對于風險偏好較低的投資人來說，他們更需要找到一種穩健的金融產品，實現資產的保值增值。
不確定的市場呼喚穩健的金融產品
穩健的金融產品，需要滿足以下條件:
* 不受市場波動的影響，不會大幅虧損
* 不受降息的影響，能穩定的保值增值
* 流動性適中，不能隨意取用，但可通過產品設計提供穩定的現金流
中長期規劃型保險產品相對穩健，購買門檻較低，產品利益明確，完全符合上述三個條件，這也是保險產品在當前市場下大受青睞的重要原因。另一方面，隨著個人財富管理理念的不斷成熟，對保險的認知也在升級。保險不僅可以緩釋意外、重大疾病等“萬一”事件對家庭經濟的沖擊，同時又是養老保障、子女教育等財富規劃的重要手段，而且還是解決財富傳承問題的一種低成本且確定性好的金融工具。
“交銀私享一號”受青睞
為了契合高凈值人士財富保障和財富傳承等中長期財富規劃需求，交通銀行(601328,買入)集團旗下交銀康聯人壽專為私人銀行客戶度身打造了一款財富管理類保險產品“交銀私享一號終身壽險(傳承版)”。
“私享一號”可按照財富所有人的意愿進行分配和定向傳承，個性化的方案能幫助高凈值人群解決財富保障和傳承需求。除此之外，“私享一號”還為達到相應標準的客戶額外提供專屬尊享服務，包括防癌篩查、基因檢測及其他服務。
產品推出以來受到廣大客戶青睞。在和訊網主辦的第十四屆中國財經風云榜之保險行業評選中，“交銀私享一號終身壽險(傳承版)”一舉摘得“2016年度創新力保險產品”大獎。
“私享一號”具有以下五大特色:
1、安全穩健。從第二個保單年度起，各保單年度的有效保險金額按基本保險金額的3%以年復利形式增加。
2、高現金價值。交費期滿(期交方式)現金價值超過所交保費，長期持有，現金價值可超過保額。
3、資金運用靈活。可以通過減保或保單貸款功能，增強資金流動性。
4、身故保險金可延期領取，真正做到傳承資金有序規劃。
5、尊享高額免體檢禮遇，投保簡便。
“私享一號”讓財富傳承有序
如果保額超過300萬，還可以選擇身故保險金延期領取功能，按客戶的意愿合理安排資金用途，特有“定人、定時、定事、定額”等四定方式真正做到傳承資金有序規劃:
定人:客戶可指定資金受益人(可多人受益)。
定時:客戶可提早做好資金規劃，提前指定受益金領取時間。
定事:可指定身故保險金用途，可選擇成長關愛金、生活關愛金、教育金、婚嫁金、新生兒禮金、養老關愛金六類用途。
定額:客戶可提前設定每次領取受益金的金額。
案例一
45歲的周先生，私營業主。目前事業處于轉型期，考慮到企業未來經營的風險因素，正在思考如何對手頭的富余資金進行規劃，既要確保掌控資金，又要兼顧穩健收益；既要考慮將財富傳遞給孩子，又不希望孩子因此而坐吃山空，失去奮斗的動力。在和客戶經理溝通后，覺得“私享一號”產品可以完全滿足自己的需求。
周先生本人為自己投保“私享一號”，受益人為子女，基本保險金額為500萬，年繳保費約100萬，繳費5年。
* 如果周先生遇到短期融資難題，可以運用保單貸款。
* 周先生希望養老獨立，不給兒女添負擔，可通過減保方式，60歲起每年領取36萬作為養老金，到88歲，共領取1044萬，此刻還可為子女留下78.2萬。
* 周先生利用該產品，可以按照自己心愿，有效傳承財富，在未提前領取的前提下，其80歲可傳承金額高達1387萬，90歲時高達1916萬。
周先生還可以充分利用該產品的“身故保險金延期領取”功能，對傳承的資金提前做出安排，“定人、定時、定事、定額”約定資金分配方案，實現在財富傳承過程中，財富的所有權、控制權和收益權的統一。
案例二
40歲的王先生，是位私營企業主，在上海嘉定從事加工業。王先生與前妻育有一女，2歲，女兒隨前妻生活。考慮到家庭關系因素，王先生希望配置一款產品，即便未來不能陪伴孩子一生，也有一份關愛可以一直呵護孩子成長。
客戶經理了解到王先生的需求，通過家庭財務規劃分析，建議其配置交銀人壽的“私享一號”產品，基本保險金額為200萬，年繳保費39.32萬，繳費5年，投保人和被保險人均為王先生，受益人為女兒。
* 假如女兒18歲出國求學，王先生希望盡父親責任，可通過減保方式每年資助女兒20萬，4年共計80萬；女兒28歲結婚時，資助50萬；2年后喜得外孫，再資助50萬。王先生到88歲，可傳承金額高達413萬。
* 假如王先生遇到意外疾病等原因死亡，無法陪伴女兒成長，但可以給女兒留下一筆資金，伴隨女兒人生的各個重要階段。在未提前領取的前提下，如果王先生70歲時身故，身故保險金為471萬， 80歲時643萬，90歲時高達888萬。
經過客戶經理的分析，王先生非常滿意，當即確定為自己配置這份計劃，為女兒提供一份長期關愛。
